Når man lever sammen som par, er det naturligt at forvente, at ens partner er økonomisk sikret, hvis man selv skulle gå bort. Mange bliver derfor overraskede over, hvor stor forskel der er i arveretten på ægtefæller og samlevende.
Kort sagt er ægtefæller omfattet af arvelovens beskyttelsesregler, mens samlevende som udgangspunkt står uden arveret – medmindre der er truffet aktive juridiske valg.
Ægtefæller
Er man gift, har man automatisk arveret efter hinanden.
Hvis afdøde efterlader sig børn, arver den længstlevende ægtefælle som udgangspunkt halvdelen af formuen. Hvis der ikke er børn, arver ægtefællen hele boet.
Derudover giver ægteskabet en række vigtige rettigheder, herunder:
• mulighed for at sidde i uskiftet bo
• ret til tvangsarv, som sikrer ægtefællen en minimumsarv
• mulighed for yderligere sikring gennem testamente
Disse regler betyder, at ægtefæller i vidt omfang er økonomisk beskyttet, også selv om der ikke er lavet særskilte aftaler.
Samlevende
For samlevende er situationen en anden. Uanset hvor længe man har boet sammen, og uanset om man har fælles børn, arver samlevende ikke hinanden automatisk. Uden testamente går arven i stedet til afdødes børn eller øvrige familie.
I praksis kan det betyde, at den længstlevende samlever:
• ikke modtager arv
• ikke har ret til at blive boende i fælles bolig
• kan komme i konflikt med afdødes arvinger
Dette er ofte ikke i overensstemmelse med parrets faktiske ønsker, men er en direkte konsekvens af arvelovens udgangspunkt.
Samlevende kan dog sikre hinanden ved at oprette testamente. Opfyldes betingelserne i arveloven, kan der udarbejdes et udvidet samlevertestamente, som i vidt omfang stiller samlevende arveretligt på linje med ægtefæller, herunder mulighed for at begrænse arven til børn til tvangsarv.
Hvorfor er forskellen vigtig?
Forskellen mellem ægtefælle- og samleverarv har særlig betydning for:
• par med fælles bolig
• familier med børn fra tidligere forhold
• ulige økonomiske forhold mellem parterne
Manglende planlægning kan medføre utryghed og økonomiske problemer for den længstlevende – også i situationer, hvor begge parter har haft et klart ønske om at sikre hinanden.
Rådgivning
Den rette løsning afhænger altid af den konkrete situation. For samlevende vil det ofte være relevant at overveje:
• oprettelse af testamente, herunder udvidet samlevertestamente
• ejerforhold til bolig og øvrige aktiver
• pensioner og forsikringsbegunstigelser
Hos ML+ PARTNERS bistår vi med rådgivning om arv og formueforhold og udarbejder bl.a. udvidede samlevertestamenter, der sikrer klare og holdbare løsninger for både klienten og de efterladte.
